新冠肺炎疫情阻击战，牵动着全国上下的心。本期特别节目中，广东省小贷协会常务副秘书长——徐北，将带领我们共同探讨广东省小贷协会在本次疫情中采取的支援举措等，以及给广东小贷行业的复工建议。
疫情发生后，广东省小贷协会有哪些倡议和举措？
春节期间，广东省小贷协会迅速成立相对应的疫情防控小组，一个月内共发出六万多字的倡议、金融服务指引和行业建议报告，并组织多家会员单位对受疫情影响的中小企业提供针对性金融服务。广东省出台的“金融暖企18条”政策中提到的小额贷款公司和融资担保公司等地方性金融机构的疫情支持举措，是相关监管单位根据广东省小贷协会提供的调研报告参考制定的。
如何推动抗疫情工作？
1月29日，梅州市裕鑫小额贷款股份有限公司，作为小贷公司主体率先对疫情防控捐赠五万元。
广州合富小额贷款有限公司是广东省首家提出向受疫情影响企业、支持防疫防控企业给予减免利息罚息等政策扶持的小额贷款公司。针对部分疫区客户或无法及时归还借款的客户，合富小贷为其减免利息、罚息，相关风险拨备金额超过一百万元。此外，该公司董事长、总经理也主动牵头发动捐款，向奋战一线的医务工作者捐赠100万元。
本次疫情对整个产业供应链和民众生活带来了很大的影响。广东省小贷协会倡议小贷公司能够切实对受疫情影响的中小企业及个人提供帮助。
广东省的小贷公司目前经营状况也不容乐观，3月的统计多个方面数据显示：全省小贷公司的复工率仅60%，人员到岗率不足50%。目前很多业务无法开展。
对金融行业而言，信贷业务如果要恢复到往年的平均水平，保守估计需要到六月份左右。例如中大布匹市场和天河珠村市场仍处于无限延期开放的状态，直接受影响的广州市本土的小贷公司就超过七家。所以，广东省小贷协会从综合性考虑，推动和倡议小贷公司开展抗疫情工作。
寻找更可持续的机制为抗疫情工作发力
餐饮、旅游等是受疫情严重影响的行业，它们大多属于轻资产企业，而员工都有较高意愿和企业一起共渡过难关。如果疫情后这些行业出现井喷性或者报复性消费，那么相关企业的经营情况可能仅需三、四个月就可以缓冲恢复。
经调研了解，在广州一家20人左右的餐饮企业，平均最低的经营维护成本是20万元，三个月大约需要60万元。如果，小贷公司在银行和其他大金融机构外，能够给予这些企业一定的资金补充帮助它们渡过难关，就有可能挽救一个企业、20个人的“饭碗”和他们的家庭，这就是大家需要综合考量的因素。
在疫情的冲击下，广东省小贷协会和相关小贷公司所发挥的作用可能看起来微不足道，但对广大民众的生活和社会的稳定恢复有很重要的实际作用。
广东省小贷公司应对疫情的措施和政策
广东粤财网联小额贷款股份有限公司在二月下旬通过决议，提供5000万的专项贷款资金，专门针对国家抗疫情的相关企业。例如，传统口罩厂过去一个产品的毛利润只有几分钱，即使如今全国大量订购口罩，其利润也不高，而且它们的复产还面临几个问题：第一，熟练工人无法到位，需要高薪招聘，从化和增城的厂家以工资800元/天招聘，也招不到工人；第二，受限于原材料熔喷布，年前熔喷布是7000元/吨，据说最高峰时价格涨到42万一吨（现货）。这些企业短期内基本不可能从银行获得贷款。
针对以上情况，广东省粤科科技小额贷款股份有限公司、广东粤财网联小额贷款股份有限公司、广州立根小额再贷款股份有限公司为抗疫情相关企业提供专项资金，如：口罩、消毒水、手套等企业，而且年利率都控制在12%-14%。
每个公司有自己的风控手段，基本实现3个工作日内完成审批，快速放款。广州市番禺融合小额贷款股份有限公司在上周接触了一家中药制药厂，从进厂拿资料到放款，只用了两天时间。
特殊时期，小贷公司是如何做开展业务、做好贷后管理的？
广东省小贷协会属于半服务机构，只能给予会员单位引导和倡议。在政府有关部门和协会的倡议下，协会许多会员单位都积极出台措施，为受疫情影响的中小企业和个人提供支持，而再贷款公司也针对小贷公司提供了专项扶持资金，如广东省粤科科技小额贷款股份有限公司和广州立根小额再贷款股份有限公司分别提供1亿元和3亿元专项再贷款。专项再贷款能够在一定程度上帮助小贷公司渡过难关，起到中央调剂的作用，类似小贷公司的“央行”。
针对目前的真实的情况，例如：没办法实地考察、入户调查导致很多业务都停滞等问题，促进了大批小贷公司的技术更新迭代。
广东粤财网联小额贷款股份有限公司在疫情发生的半个月内，更新了它们的手机借款App，加入所有过往借款人的生物信息，能做到“一次授信，三年循环贷款”，减少聚众接触性的风险。
广东新供销农业小额贷款股份有限公司和广东粤垦农业小额贷款股份有限公司，它们的主要客群都在农村地区，很多地方已经封村不让外人进去。于是，这两家公司制作了大量教学视频，并安排工作人员通过视频、电话等方式手把手教会农户安装App，再通过线上进行续贷还款等操作。
还有一个经典案例，我们将其作为著名案例直接汇报给广东省相关监管单位。梅州市裕鑫小额贷款股份有限公司在去年年底，给当地的柚子种植户办理了借款业务。因为，柚子的生产周期需要半年时间，农户需要资金购买化肥和农机用品等物资。疫情发生时，农户很担心这笔款项是否能持续，也非常担心后期是否能按时还款。后来，经过多方讨论研究，裕鑫小贷提出直接将农户的贷款转换成裕鑫小贷购买柚子的预付款，是按照柚子2019年收购价的八成进行折算的，这样农户能够正常的使用该笔借款直至中秋前后或持续到11月。这样农户既能得到一定的保障，既不用承担利息也不需要过多的担心销路问题，而小贷公司的利益也得到了保证。
小贷行业发展在疫情中的“危”和“机”
这次疫情跟2003年的“非典”并不能简单类比，17年前的家庭负债跟现在的结构完全不一样。过往，大家或许可以承受两、三个月没有收入或者低收入；但如果现在两个月没收入，房贷、车贷和孩子的教育、保险对应的都是很实在的支出。
目前更希望小贷公司，摆脱过往过于单一的业务模式和对传统抵押物的依赖。
楼市虽然现在还没有出示具体数据，但有近19个省市禁止新楼盘开业，房企的还款压力很大。房企可能有某些特定的程度的资金储备，但它的上下游企业就不一定能顶住压力，撑过疫情期。
出口企业，也需要小贷公司的关注。目前，全球已属于半封闭的状态，货物进出口都非常受考验。我们还需要依据这次春季交易会的数据做判断，如果这次交易会的数据不乐观，后期对出口商、制造商都有很大的影响。
广东省小贷行业如何更好发展？
首先，业务品种不能太过单一。企业如果把风险都放在一个篮子里，容易受外界影响，抗风险能力会比较弱一点。
第二，要加大科技金融的投入。省内很多小贷公司还是停留在使用传统Word、Excel报账，过往几年的获客能力和获客效率都没有本质上的提高。这次疫情也是一次洗牌的过程，一些更大型、有客群基础、大数据支撑和风控模型支撑的小贷公司能够获得生存，甚至还能获得更好的风控能力而发展得更好。
最后，疫情的首要目标是活下来，这样才可以帮助到别的实体经济。
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本栏目由广东省地方金融监督管理局与广州市地方金融监督管理局联合主办，由广州产业投资基金管理有限公司协办，由广东广播电台股市广播与腾讯大粤网联合承办。通过《金融大讲堂》，让市民感受湾区金融最强脉搏。
来源：广东省地方金融监督管理局与广州市地方金融监督管理局
