现在买房全款的都很少，绝大多数都是首付一部分，借款一部分，之前咱们已讲过杭州区域的借款条件和约束，今日讲下借款方法。
买房借款分为
等额本金：等额本金的意思是每月归还等额本金，而利息部分则是每月递减的形式，终究买房人刚开始的压力比较大，到最后渐渐削减。
等额本息：等额本息的意思是每月归还等额的本金和利息，即每月归还的金额是固定的。
等额本金和等额本息的核算方法各不相同。
假定首付30万，借款70万，借款1年，一共还款12期，基准利率4.9%，上浮10%。
等额本金
核算方法
第一期
本金（用J1替代）=700000÷12=58333.33
利息（用L1替代）=J1×4.9%×（100%+10%）÷12=3144.17
还款总额=J1＋L1=61477.50
剩下本金（用SJ2替代）=700000－J1=641666.70
第二期
本金（用J2替代）=700000÷12=58333.33
利息（用L2替代）=SJ2×4.9%×（100%+10%）÷12=2620.14
还款总额=J2＋L2=61215.49
剩下本金（用SJ2替代）=SJ1－J2=583333.33
第三期
本金（用J3替代）=700000÷12=58333.33
利息（用L3替代）=J1×4.9%×（100%+10%）÷12=3144.17
还款总额=J3＋L3=60593.47
剩下本金（用SJ1替代）=SJ2－J3=525000
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以下几期类推
累计付出利息：20437.08元
累计还款总额：720437.08
可以正常的看到，等额本金每月还的本金都固定的，利息会跟着本金总额的削减而削减，相应的每月还款金额也逐步递减。
等额本息
核算方法
等额本息核算很杂乱
每月还款数额核算公式如下图：
每月固定还贷数额
P:借款本金
R:月利率
N:还款期数
附：月利率 = 年利率/12
年利率=4.9%×（1＋10%）=5.39%
月利率=5.39%÷12
借款本金=700000元
还款期数=12
代入核算可得每月还款数额=60050.42元
累计付出利息：20604.99元
累计还款总额：720604.99
可以精确的看出 等额本息每月还贷金额共同，利息逐期削减，本金逐期增多。
等额本金和等额本息
合适什么人？
从利息来剖析 ： 等额本息＞等额本金
从还款压力剖析：等额本金＞等额本息
两种还款方法各有特点
合适不同的购房者选用
等额本金合适的人群：
等额本金法由于在前期的还款额度较大，然后逐月递减，所以更合适在前段时间还款能力强的借款人，当然一些年岁略微大一点的人也更合适这种方法，由于跟着年纪增大或退休，收入可能会削减。
等额本息合适的人群：
等额本息每月的还款额度相同，所以比较适合有正常开支方案的家庭，特别是年青人，并且跟着年纪增大或职位升官，收入会添加，生活水平自然会上升;假如这类人挑选本金法的话，前期压力会非常大。
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